Der Begriff Robo Advisor wird aus zwei englischen Wörtern zusammengesetzt. Robo (Roboter) und Advisor (Berater). Dies bedeutet, dass Robo Advisor zum größten Teil einen systematischen und automatisierten Prozess nutzen, um damit den Anleger vor einer suboptimalen oder emotionalen Anlageentscheidung zu schützen. Doch Robo Advisor bieten so gleichzeitig auch weniger “Betuchten” die Möglichkeit zu einer professionellen Vermögensverwaltung.
Die Erstellung, die laufende Überwachung sowie die Anpassung des Portfolios wird in der Regel durch einen Algorithmus übernommen. Dies hat den besonderen Vorteil, dass die Kosten deutlich gesenkt werden können. Die Automatisierung gewährleistet dann nicht nur niedrigere Gebühren, sondern kann auch die Effizienz steigern.
Der virtuelle Anlageberater nimmt den Sparern die Geldanlage umfassend ab. Dabei wird abgefragt, wie viel Risiko der Anleger eingehen möchte. Durch eine spezielle Software wird dann die passende Geldanlage vorgeschlagen. Entscheidet sich der Anleger für die vorgeschlagene Geldanlage, setzt der virtuelle Anlageberater diese dann technisch um.
Zuerst muss der Risikotyp bestimmt werden: Anleger müssen zuerst Frage beantworten, damit die Robo Advisor sehen können, welcher Risikotyp der Anleger ist. Zudem müssen auch Angaben zum Vermögen gemacht werden. Weiterhin wird oftmals abgefragt, wie viele Verluste Sie bereits gemacht haben und auch ertragen könnten.
In Deutschland gibt es derzeit rund 30 Robo Advisor. Dabei liegt dasverwaltete Vermögen in Deutschland bei rund 4 Milliarden Euro. Weltweit liegt das verwaltete Vermögen bei über 60 Milliarden US Dollar.
Unter den bekanntesten virtuellen Anlageberatern aus Deutschland ist beispielsweise Truevest, ein Unternehmen aus Frankfurt, welches schon einigen Jahren tätig ist. Truevest ist vor allem bekannt, da es zahlreiche Auszeichnungen erhalten hat.
Das Unternehmen wurde von Ökovision (Stiftungwarentest) mit der Note “Gut” beurteilt und vom ETF Extra Magazin ebenso mit “Gut” eingeschätzt. 2018 erhielt es den FinanzBusiness Preis als innovativster Robo-Advisor. Somit kann jeder Anleger davon ausgehen, dass Truevest ein seriöses und transparentes Unternehmen ist, bei dem es sich lohnt, sein Vermögen verwalten zu lassen.
Die Truevest-Strategien, haben über die letzten 8 Jahre eine Rendite von 4,54% – 6,00% p.a. erwirtschaftet! (Stichtag: 31.12.2019)
1.Um mit dem Investieren zu beginnen, müssen Sie sich zuerst anmelden. Dies funktioniert ähnlich wie die Eröffnung eines Depots.
2. Jetzt geht es an das Ausfüllen des “Fragebogens.” Hier werden verschiedenen Fragen gestellt, damit der Risikotyp ermittelt werden kann. Die Fragen sind vor allem über das Finanzwissen und zu Ihrem Anlageverhalten ausgelegt, damit Sie als Risikotyp besser zugeordnet werden können.
3.Nach dem Ausfüllen des Fragebogens erhalten Sie einen Anlagevorschlag, der aufgrund Ihrer Antworten ermittelt wurde. Dabei werden in der Regel konkrete Fondsvermögensverwaltungsstrategien zur Auswahl gestellt. Dieser Vorschlag sollte dennoch verglichen werden, bevor er einfach angenommen wird.
4.Sie haben nun die Möglichkeit den Vorschlag des virtuellen Anlageberaters anzunehmen oder zu verändern. Denn keine Angst, keiner muss so investieren, wie die virtuellen Berater es vorgeben. Der erste Vorschlag kann fast immer entsprechend den Wünschen des Anlegers angepasst werden.
5. Nachdem der Vorschlag angepasst wurde, gilt es diesen umzusetzen. Das macht dann der Robo Advisor.
6. Natürlich kommt es durch Kursveränderungen immer zu Schwankungen. Diese überwacht der Robo Advisor. Müssen die Investitionen umgeschichtet werden, damit die Balance erhalten bleibt, tritt der virtuelle Anlageberater in Erscheinung und erledigt dies. Der Robo passt die Balance in der Regel selbstständig an.
Natürlich sollte bei einer Geldanlage nur Vermögen eingesetzt werden, über welches man in den nächsten Jahren nicht verfügen muss. Doch manchmal kommt es anders als geplant und es kann zu einem Notfall kommen, sodass das angelegte Vermögen benötigt wird. Bei Tagesgeldkonten weiß jeder Sparer, dass das Geld meist sofort verfügbar ist. Bei Immobilien kann dies schon länger dauern, da der Verkauf einige Zeit in Anspruch nimmt. Doch wie ist es bei einer Kapitalanlage über einen Robo Advisor?
Grundsätzlich ist es so, dass die Anlagen über einen Robo Advisor keine Mindestlaufzeit haben und jederzeit das Geld teilweise oder ganz ausgezahlt werden kann. Selbstverständlich sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass dies bei einem unglücklichen Timing auch Verluste bringen kann, weshalb eine Teilauszahlung vielleicht sinnvoll wäre. Aber jeder, der über einen Robo Advisor investiert kann innerhalb weniger Tage über sein Vermögen verfügen und es sich auszahlen lassen. Somit ist es praktisch wie bei einem Tagesgeldkonto und der Anleger muss sich in einem Notfall keine Gedanken machen.
Das BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungen) obliegt es, Akteure des Finanzmarktes zu regulieren und zu kontrollieren. Dabei fallen viele der möglichen Tätigkeiten der virtuellen Anlageberater unter den Begriff der Finanzdienstleistung. Aus diesem Grund benötigt das Unternehmen, welches diese Dienstleistung anbieten möchte, eine Erlaubnis der BaFin nach § 32 des KWG (Kreditwesengesetzes). Ausnahme: Der Initiator des Robo Advisors ist nur abwickelnd tätig. Besonders in Betracht kommen dabei die Tatbestände der Anlageberatung, der Anlagevermittlung, der Abschlussvermittlung wie auch der Verwaltung des Portfolios.
Laut § 1 Abs. 1a S. 2 Nr. 1a des KWG ist eine Anlageberatung immer dann gegeben, wenn der Anleger Ratschläge zu Investitionen erhält. Durch das Ausfüllen des Fragebogens und dem entsprechenden Vorschlag zur Geldanlage erhält.
Somit werden auch Robo Advisor reguliert, wobei die Verbraucherberatung Bundeszentrale schon nach einer stärkeren Regulierung ruft. Diese Punkte, die aufgeführt werden, sind aber teilweise stark überzogen und unberechtigt. Dies muss ganz klar gesagt werden.
Zum Beispiel von Robos verwaltetes Fondsvermögen ein Sondervermögen. Dieses ist vom Vermögen der Investmentgesellschaft getrennt z.B. bei einer Depotbank zu verwalten und zu bilanzieren, so schreibt es der Gesetzgeber vor: Das Geld des Anlegers ist sicher!
Diese Frage ist natürlich berechtigt und viele Anleger möchten wissen, was an Robo Advisors so interessant ist. Daher haben wir hier die Vor- und Nachteile, damit Sie individuell für sich entscheiden können, ob der virtuelle Anlageberater für Sie infrage kommt.
Vorteile des Robo Advisor
Nachteile des Robo Advisors
Wie man anhand des Kurzüberblicks sehen kann, überwiegen die Vorteile ganz klar. Dennoch sind Robo Advisor keine Allzweckwaffe und auch nicht für jeden Anleger geeignet.
Nicht jeder verfügt über ein so hohes Budget, dass er mal eben 10.000 Euro und mehr investieren kann. Daher ist ein Robo Advisor eine gute Möglichkeit auch mit kleinem Geld zu investieren. Vorteil dabei ist, dass bei vielen Anbietern gewählt werden kann, ob die Mindesteinlage von meist 1.000 Euro eingezahlt oder ob ein Sparplan aufgestellt wird. Allerdings kommt es auf den jeweiligen virtuellen Anlageberater an.
Wie Sie wissen, sind gute und exklusive Dinge immer etwas teurer oder haben anderen Zugangsvoraussetzungen, wie bei Truevest. Hier haben wir aktuell eine Mindestanlagesumme von 10.000 EUR und dann kann der Anleger zusätzlich noch eine Sparplan ab 200 EUR im Monat anlegen.
Die Mindesteinlage bei Robo Advisor schwankt natürlich von virtuellem Anlageberater zu virtuellem Anlageberater. Während bei einigen schon eine monatliche Sparrate von 25 Euro möglich ist, muss bei anderen Robo Advisors eine Mindesteinlage von 1.000 Euro erfolgen.
Einige setzten diese Latte sehr hoch und erwarten eine Mindesteinlage von 10.000 Euro und mehr. Da es aber zahlreiche sehr gute Robo Advisors gibt, die auch an Kleinanleger denken, wird sich hier schnell der passende virtuelle Berater finden lassen.
Welcher Robo Advisor für jeden Einzelnen geeignet ist hängt natürlich davon ab, welche Vorstellungen und Prioritäten man hat. Hier sollte natürlich jeder die verschiedenen virtuellen Anlageberater vergleichen und so herausfinden, was einem wichtig ist. Eine gute Orientierung sind die neutralen Auszeichnungen ( wie z.B. bei truevesst), sowie die belegbare Historie und Ergebnisse der offensiven Anlageformen (… man will ja nicht das Versuchskaninchen sein).
Auch das bisher verwaltete Volumen (bei truevest rund 100 Millionen Euro) signalisiert Kundenvertrauen!
Welche Anlageform gewählt wird kommt hingegen darauf an, wie risikobereit Sie sind und welches Budget zur Verfügung steht.
Je nachdem welcher Anlagetyp Sie sind, haben Sie natürlich verschiedene Möglichkeiten der Vermögensaufbau Strategie. Dabei kommt es selbstverständlich auch darauf an, wie hoch die Risikobereitschaft ist. Mit Robo Advisor haben Sie auf jeden Fall die Möglichkeit verschiedene Strategien zum Vermögensaufbau zu nutzen. Denn auch wenn alles automatisiert erfolgt, haben Sie zu Beginn die Fäden in der Hand und entscheiden, welche Strategie gewählt wird.
Welcher Risikotyp sind Sie? Möchten Sie eine hohe Rendite machen? Dann müssen Sie auch mehr Risiko eingehen. Gehen Sie lieber auf Nummer sicher? Dann sind eher nicht risikobereit. Dies alles ist mit dem Robo Advisor kein Problem. Bevor Sie Vorschläge des virtuellen Anlageberaters erhalten, müssen Sie zuerst einen Fragebogen ausfüllen. Durch diesen wird dann ermittelt, wie risikobereit Sie sind.
Somit erhalten Sie dann die passenden Vorschläge und eine Strategie des Vermögensaufbaus, die Ihren Vorstellungen entspricht. Selbstverständlich können Sie diese noch ändern, bevor sie in Auftrag gegeben wird. Mit dem Robo Advisor haben Sie so die Möglichkeit mit viel Risiko und hoher Rendite oder mit weniger Risiko und geringerer Rendite Ihr Vermögen auf lange Sicht anzulegen. Zudem können Sie auch einen Sparplan erstellen, da bei vielen virtuellen Beratern nur eine geringe Mindesteinlage vorgegeben wird.
Insbesondere Personen, die ein sehr hohes Budget haben, setzen oft auf Risiko, während die Anleger mit kleinem Budget nichts verspielen möchten, da es als Altersabsicherung gedacht ist.
Wie Sie sich auch entscheiden, der Robo Advisor hat den Vorteil, dass Sie keine emotionalen oder suboptimalen Entscheidungen treffen und somit auch keine Panikverkäufe tätigen werden. Denn wie sich in Umfragen herausgestellt hat, verlieren die meisten Anleger ansonsten oft Ihr Geld, weil sie Panikverkäufe tätigen!
Damit auch Sie sehen können, welche Strategien Robo Advisor verfolgt, möchten wir Ihnen hier die Anlagestrategien von Truevest vorstellen. So können Sie genau sehen, wie beispielsweise dieser virtuelle Anlageberater vorgeht, um Ihnen eine hohe Rendite zu einem überschaubaren Risiko anzubieten.
Bei dieser Fondsvermögensverwaltung gehen Sie ein gewisses Risiko ein, erhalten aber i.d.R auch eine ordentliche Rendite. Dabei wird Ihr Vermögen in der Regel zu 55 Prozent in Aktienfonds investiert. Die verbleibenden 45 Prozent gehen dann in Rentenfonds. Bei einem starken Marktrutsch, geht dieses System planweise komplett für seine Anleger in Cash!
Auch bei dieser Strategie ist alles darauf ausgelegt, dass Sie eine überdurchschnittlich hohe Rendite erzielen können. Allerdings ist das Risiko hier ein anderes, da in der Regel zu 75 Prozent in Aktienfonds und nur zu 25 Prozent in Rentenfonds investiert wird. Auch bei dieser Strategie kann die Marktsituation dieses Verhältnis verschieben., sodass auch hier in einer Börsenkrise das komplette Kapital in Cash geparkt wird.
Bei dieser Anlagestrategie wird das Risiko höher, denn es wird auf eine besonders hohe Rendite geachtet. Ihr Vermögen geht dabei zu 100 Prozent in Aktienfonds, wobei maximal 10 Prozent in Hedgefonds oder Rohstofffonds investiert werden können. Auch hier verfügt das System über eine Reißleine und eine Ausstiegsoption aus dem Aktienmarkt, wenn ein starker Kursrutsch droht.
Diese Anlagestrategie investiert in kostengünstige ETFs, die sich nach der Wirtschaftsleistung der einzelnen Regionen richtet. Dabei richtet sich die Allokation des Portfolios an der tatsächlichen wirtschaftlichen Deutung der investierten Länder.
Robo Advisor sind zwar keine Allzweckwaffe, haben aber durchaus viele Vorteile. Menschen, die sich mit der Vermögensanlage nicht oder nur wenig auskennen haben mit dem virtuellen Anlageberater eine gute Möglichkeit, dennoch in Aktien zu investieren. Doch auch für Kleinanleger ist der Robo Advisor eine gute Wahl, da dieser nach Risikobereitschaft geht und das Geld so optimal anlegt. Um Sie aber zusätzlich vor emotionalen oder suboptimalen Käufen und Verkäufen zu schützen, übernimmt der virtuelle Anlageberater alles, was wichtig ist, um Ihr Geld zu vermehren. Somit haben vor allem Kleinanleger zahlreiche Vorteile mit dem Investment über einen Robo Advisor.